Статья Выгодные кредитные карты для снятия наличных

Выгодные кредитные карты для снятия наличных
Кредитки используют не только для покупок, но и для снятия наличных средств. Каждый банк самостоятельно устанавливает условия использования финансового продукта физическими лицами. Давайте разберемся, какая кредитная карта самая выгодная для снятия наличных средств. Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать правила использования кредиток, и снятие наличных доступно клиентам только в том случае, если это предусмотрено тарифным планом или иной маркетинговой программой финансово-кредитного учреждения. Часть банков предусматривают взимание комиссии за снятие наличных, другая часть банков – бесплатно, но до определенного лимита.

Как получить самую выгодную кредитную карту для снятия наличных
Процентные ставки по кредиткам определяются исходя из тарифного плана, утвержденные финансово-кредитными организациями. Чтобы получить самую выгодную кредитку для снятия наличных средств и использовать льготный период кредитования или иные условия маркетинга, понадобится:

• подать заявку онлайн или посетить ближайшее учреждение банка;
• при заполнении заявки указываем все необходимые персональные сведения, а также документы, согласно условиям договора;
• предоставляем оригиналы или копии заявленных сведений;
• предоставляем информацию об источниках доходах.

В зависимости от полноты предоставленных сведений и документов банк определяет доступный кредитный лимит. Наличные средства можно снять только в том случае, если это предусмотрено Договором на обслуживание кредиток в выбранном вами банке.

Как правило, банк устанавливает ограничения на снятие наличных средств. Например, банк установил вам кредитный лимит в размере 300 тысяч рублей, но снять наличные можно только в пределах 50 тысяч рублей. Некоторые банки могут установить кредитный лимит, и снять ограничение на выдачу наличных, но при этом вы оплачиваете комиссию.

Сегодня в России действует примерно 400 банков, и около 80% из них оформляют кредитки, где заемщик может без проблем снять наличные средства. Однако, большинство финансовых учреждений консервативно относятся к тому, чтобы заемщик снимал наличные средства. Главная причина кроется в том, что кредитки изначально задуманы как финансовый инструмент, чтобы можно было не только отслеживать финансовые операции покупок в магазине, но и выстраивать выгодную кредитную политику для действующего заёмщика или для новых клиентов, впервые обращающиеся за выгодными кредитами в банк.

Выгодные кредитные программы банков для снятия наличных средств
В российском сегменте кредитования есть лидеры, которые готовы предоставить клиентам самые выгодные кредитные карты для снятия наличных и без взимания процентов. В числе таковых являются:

1. Альфа-Банк. Кредитная программа «100 дней без процентов».
2. Банк «Ренессанс кредит». Программа «365 дней. Кредитная карта».
3. Банк МТС. Программа «Деньги ZERO»
4. Группа компаний «Открытие». Программа «120 дней без платежа».
5. Банк «Восточный». Программа кредитования «Просто».

Каждый финансовый продукт имеет свои явные преимущества перед аналогичными предложениями конкурентов. Рекомендуем тщательно изучить возможности банка и выгоду от кредиток для снятия наличных средств.

Условия для снятия наличных средств
Перед обращением в финансово-кредитное учреждение для получения и оформления кредитки для снятия наличных, рекомендуем изучить следующие критерии выгодного сотрудничества.

1. Какие ограничения устанавливает банк на выдачу наличных – сумма, срок в днях, неделях или месячный лимит.
2. Размеры безналичных платежей и их взаимосвязь со снятием наличных средств.
3. Размер комиссии для снятия наличных в «родных» банкоматах, «чужих», а также за пределами РФ.

Учитывая эти требования также рекомендуем обращать на дополнительные нюансы кредитования, указанные в договоре. Учитываем процентную ставку по банковскому продукту, сроки погашения долга, а также иные параметры. Изучаем также условия досрочного погашения, есть ли комиссия за эту услугу и т.д. Не лишним будет узнать информацию о реструктуризации, в случае несвоевременного погашения кредита.

Обращаем внимание на то. Как часто вы будете снимать наличные средства, с какой периодичностью вам будут нужны финансы. Обращаем внимание на условия договора, где указывается, какую сумму можно снять в определенный временной промежуток, а также условия возврата, в том числе по программа беспроцентного кредитования физических лиц по указанному тарифному плану.

Параметры выбора подходящего кредитного продукта
Внизу представлены самые надежные и выгодные кредитные карты для снятия наличных. Для поиска подходящего финансового продукта, рекомендуем обратить внимание на следующие критерии поиска:

• какой льготный период предусмотрен для пользования кредитными средствами;
• какие комиссии по операциям предусмотрены для кредитки, в том числе по снятию наличных;
• размер процентной ставки по тарифному плану;
• платное или бесплатное обслуживание выпуска карты;
• есть ли опция кешбэк и порядок начисления;
• в каких бонусных программах и скидках может принимать участие заемщик.

Изучая каждый параметр, вы можете в итоге остановить свой выбор на наиболее выгодной кредитной карте для снятия наличных средств.

Положительные стороны кредиток
Рассмотрим детально, в чем выгода кредиток для снятия наличных средств.

1. Быстрота оформления и выдачи. Вам не нужно оформлять залог и поручительство. Многие банки предусматривают упрощенный порядок подачи документов, в том числе в режиме онлайн. Срок рассмотрения и выдачи кредитки составляет от 1 до 10 дней.
2. Срок действия. Как правило, 90% всех кредитных карт имеют срок действия 3 календарных года. По истечении этого срока, банк продлевает действие кредитной программы, с заменой пластиковой карточки, у которой истекает срок действия.
3. Грейс-период. Тёплый льготный период без начисления процентов. Как правило, грейс-период банки устанавливают для каждой кредитки индивидуально. Минимальный срок грейс периода – 30 дней, максимальный до 120 дней. Некоторые банки могут установить грейс-период до 180 дней.
4. Премиальные и бонусные программы. Совершая покупку, вы получаете кэшбэк. Можно принять участие также в дополнительных скидках и акциях. Банк уведомляет об этом клиента, отправив тому СМС-сообщение или извещение в личный кабинет.

Удобные и практичные кредитки пришли на смену бумажным деньгам и входят в повседневную жизнь россиян.

Минусы кредиток
Наравне с положительными сторонами, имеются некоторые отрицательные моменты для кредитных карт.

1. Высокие тарифы. Если вы не укладываетесь в грейс-период, начинают действовать стандартные тарифы и процентные ставки. Минимальная процентная ставка может быть 5-15%, а максимальная 25%-49%. Обращаем внимание на этот нюанс.
2. Обслуживание пластика. Ежегодно банк взимает обслуживание карты в определённом размере. Взимание ежегодного обслуживания происходит как 1 раз в год, так и ежемесячно. Сумма обслуживания кредитки разная, и может быть в одних банках 300 рублей в год, а в других 10 тысяч рублей. Дополнительно банки взимают денежные средства за СМС-информирование, страхование и прочие расходы.
3. Регулярное внесение платежей. Это скорее всего не отрицательный момент, а требование банка, поскольку вы пользуетесь чужими заемными средствами. Задержка платежа чревата штрафами и пенями, а в тяжелые случаи- судебные разбирательства.
4. Ограничения по операциям.

На последнем случае нужно остановиться подробнее, поскольку не все заемщики понимают, что такое ограничение по операциям.

• По тарифному плану устанавливается ограничение на снятие наличных средств. Банкам невыгодно снятие, поскольку нет объективной картины анализа того, куда тратятся кредитные средства. Для большинства банков, снятие наличных – это отсутствие какой-либо информации, куда потратил деньги заемщик.
• Многие банки не запрещают снимать наличные даже не устанавливают лимиты, но для того, чтобы заемщик не имел соблазна снять деньги, устанавливаются запредельные комиссионные за каждую операцию. К примеру, сняв 5 тысяч рублей, вы можете заплатить комиссию 2,5 тысячи рублей.
• Снятие наличных средств может привести к изменению условий тарифного плана, поскольку эта операция не является приоритетной для выбранной маркетинговой программы финансово-кредитного учреждения.
• Снятие наличных в льготный период не всегда дает преференции заемщику. В большинстве случаев грейс-период распространяется только на безналичный расчет.

Внимательно изучив эти требования, можно с точностью определиться, выгодна ли вам кредитная карта для снятия наличных средств, учитывая минусы и плюсы тарифного плана.

теги: выгодные кредитные карты для снятия наличных, как получить кредитную карту, кредитные программы банков