Статья Рефинансирование ипотеки: что нужно знать

Рефинансирование ипотеки: что нужно знать

Само понятие рефинансирование ипотеки включает в себя погашение кредита за счет нового займа, оформленного в другом банке. Залог (недвижимость) при этом остается тем же, изменяются только условия выплат.

К рефинансированию заемщики обращаются чаще всего в двух случаях: другой банк предлагает более низкий процент или дает возможность сменить валюту кредитования. Примером тому может служить переход многих европейских ипотечных заемщиков в 2011 году на обслуживание кредитов со швейцарских франков на евро, как на более стабильную валюту.

В некоторых случаях держатели ипотеки стараются продлить срок выплат, тем самым уменьшая сумму ежемесячных платежей. Но, если есть такая возможность, выгоднее сделать наоборот, так как, увеличивая размер платежа, есть возможность сократить срок выплат, что существенно сокращает общую сумму долга.

Рассмотрим преимущества.
При наличии у заемщика других кредитов помимо ипотечного, рефинансирование дает возможность все их погасить. В итоге остается только один кредит, что очень удобно, но не всегда выгодно, так как проценты по кредитам могут быть более низкие, чем ипотека. Поэтому при принятии решения погасить все кредиты, обязательно обратите на это внимание.

Банк может предложить такие условия, что размер кредита при рефинансировании может не превышать остатка долга или стоимости залога (недвижимости). Рефинансирование ипотеки выгодно в том случае, если ставки по ипотеке сильно упали по сравнению с тем годом, когда ипотека оформлялась заемщиком. Именно поэтому, подобная услуга так востребована в таких станах как США, Франция и Кипр.

Рефинансирование ипотечного кредита, прежде всего, выгодно именно тем заемщикам, которые выплатили менее половины суммы займа, а также, если разница между новой и старой процентными ставками не менее двух процентов.

При оформлении рефинансирования снижается сумма ежемесячного платежа при сохранении срока выплат, но при этом налоговый вычет не изменяется, что может снизить общую стоимость приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки также выгодно банкам, как и кредитуемым. Благодаря этой услуге банк расширяет свою клиентскую базу и снижает кредитные риски, так как располагает информацией о предыдущей истории выплат.

Поговорим о подводных камнях.
При оформлении рефинансировании ипотечного займа надо иметь в виду, что придется пройти всю процедуру оформления кредита заново. Надо быть готовым собрать весь необходимый пакет документов и оплатить все банковские комиссии еще раз. Иногда условия банка таковы, что появляются дополнительные платежи: обязательные страховки недвижимости или жизни и здоровья заемщика, комиссия за ведение счета.

Не стоит забывать также о том, что после сбора всех необходимых документов банк может отказать в кредите. В этом случае все ваши расходы могут быть напрасными, так как при обращении в другой банк собранные вами документы могут не подойти или устареть. Очень важно это учесть при принятии решении о рефинансировании ипотеки, чтобы рефинансирование стало реально выгодным.